Det er en udfordrende opgave at holde sig på sporet og tydeligt se dit økonomiske billede. Hvad med alle de konstant bevægelige dele:
- Opstilling af et budget
- Sporing og gennemgang af udgifter
- At træffe investeringsbeslutninger
- Regelmæssig evaluering af din nettoværdi
Har du brug for bedre at forstå dit forbrug, forstå dit budget eller endda tjekke din kreditscore? Software til finansiel planlægning og investeringskontrol kan være en fantastisk måde at tage kontrol over din økonomi på.
Personlig økonomisoftware vil lette byrden ved at håndtere adskillige regneark og dokumenter og hjælpe dig med at opbygge bedre vaner med pengehåndtering.
Uanset om du vil have svært ved at overvåge dit forbrug, eller du har brug for en mere gennemsigtig forståelse af din økonomi, introducerer vi dig til Bemyndigeet af de hotteste finansielle teknologiprodukter på markedet i dag.
Denne anmeldelse tager et dybt dyk ned i den ene platform, du kan stole på. Vi udforsker, hvordan Empower fungerer, herunder hvordan du opbygger rigdom ved at få kontrol over din økonomi i dag.
Bemyndige er en formueforvaltningsplatform tidligere kendt som Personal Capital, der anvender en kombination af robo-rådgiveralgoritmer og personlige finansielle rådgivere for at tilbyde en holistisk investeringstilgang.
Virksomheden gør det muligt for brugere at spore deres investeringer og økonomiske sundhed, tilbyder en betalt formueforvaltningstjeneste og en bred vifte af gratis finansielle værktøjer. Empower gør det muligt for brugere at holde øje med deres økonomiske helbred, samtidig med at de får et 360-graders overblik over deres penge.
Platformen har værktøjer til at hjælpe brugere med processer som budgettering, investeringsporteføljeanalyse og oprettelse af finansielle køreplaner. Desuden kan du bruge virksomhedens formueforvaltningsservice til at foretage en personlig investering og arbejde direkte med en erfaren finansiel rådgiver for at tilpasse din investeringsportefølje.
Uanset om du er en nybegynder eller en gammel hånd, der regelmæssigt tjekker deres penge ind, men leder efter et andet værktøj, kan Empowers liste over finansielle værktøjer og regnemaskiner være lige det, du og din familie har ledt efter.
Indholdsfortegnelse
Styrk primære tilbud
Giv brugere mulighed for at nyde følgende tre primære tilbud:
Gratis finansielt dashboard
Empowers gratis finansielle dashboard er et værktøj, der lader brugere sammenkæde deres konti for lettere pengestyring og sporing af deres investeringsportefølje fra en enkelt online lokation. En forbruger vil få adgang til dette dashboard, så snart de tilmelder sig en empower-konto.
Listen over tilgængelige værktøjer med dette tilbud budgettering kan blandt andet hjælpe brugere med uddannelsesplanlægning, pengestrømme, investeringsplanlægning, budgettering og pensionsopsparinger.
Kontantstyringskonto
Empower Personal Cash-kontoen er et andet af de andre gratis produkter, der tilbyder kontantstyring med høj udbytte, og tilbyder en FDIC-forsikringsdækning på op til $2 millioner. Denne kontantbeholdningskonto accepterer endnu ikke debetkort, men firmaet siger, at dette stadig er i gang.
Formueforvaltningstjenester
Formueforvaltningstjenesten er et trindelt tilbud, der er tilgængeligt for brugere med en minimumskontosaldo på $100.000. Dette er i øjeblikket den eneste tjeneste på platformen, hvor brugerne bliver bedt om at indbetale penge, da Empowers personlige kontanter og finansielle dashboard er tilgængeligt for alle brugere.
Hvordan Empower virker
Processen med at opsætte Empower er ikke raketvidenskab, og den er relativt hurtig. Når du tilmelder dig en konto og logger ind på deres hjemmeside, kan du straks forbinde alle dine finansielle konti, inklusive bankkonti, kreditkort, realkreditlån, investeringer og andre konti.
Når du er logget ind, involverer processen med at forbinde konti, at du indtaster dine personlige oplysninger, og softwaren klarer resten. Platformen sikrer brugernes information ved hjælp af højkvalitets sikkerheds- og krypteringsprocesser som forventet fra din almindelige bank.
Dine sikre oplysninger er på samme niveau som dine kontooplysninger hos din netbank eller investor. Desuden vil dine investerbare aktiver fortsætte med at vokse, efterhånden som du tilføjer konti, og når du når $100.000-mærket, vil et medlem af Empower-teamet kontakte dig.
På denne måde adskiller Empower sig fra konkurrenterne på grund af dens tilføjede pengestyringskomponent, som rækker ud over almindelige personlige investeringer.
Formueforvaltning
Mellem en almindelig robo-rådgiver og et investeringsselskab bruger Empower computerprogrammer og algoritmer til at oprette og administrere brugerporteføljer. Desuden har de menneskelige finansielle rådgivere, der tilbyder personlig investeringsrådgivning i tre niveauer baseret på deres unikke behov.
Tier#1: Investeringstjenester: Investeringstjenesten er designet til brugere med mellem $100.000 og $200.000 i aktiver, som modtager ubegrænset økonomisk planlægning og pensionsrådgivning fra rådgivere.
Niveau #2: Formuestyring: Brugere med en kontosaldo mellem $200.000 og $1 million tildeles hver to finansielle rådgivere. Desuden kan de konsultere specialister i forsikring, skat, fast ejendom og aktieoptioner.
Tier #3: Privat klient: Enhver, der akkumulerer aktiver til en værdi af over 1 million USD, låser denne tier op og tilbyder eksklusive tjenester, herunder obligations- og aktieinvesteringer, konstruktion af ældre porteføljer og lavere gebyrer fra 3 millioner USD.
Asset Allocation
Med eksperter, der mener, at aktivallokering tegner sig for over 90 % af en investors ROI og er den mest betydningsfulde faktor for porteføljens ydeevne, vil du gerne undgå faldgruberne ved ukorrekt aktivallokering.
Empowers værktøj analyserer din linkede konto og de oplysninger, du giver om dine mål, for at give dig en letlæselig graf, der fremhæver din aktuelle tildeling sammenlignet med dit sande potentiale.
Empower-appen analyserer dine investeringsporteføljebeholdninger og vurderer dem efter størrelse, stil og økonomisk sektor for at hjælpe dig med at finde måder at modtage investeringsafkast på og undgå investeringsfaldgruber.
Platformen viser din målallokering, fremhæver områder af din portefølje, du kan forbedre på, og alternative aktivallokeringsresultater skabt ud fra de svar, du gav under investeringstjekket.
Analyse af tidligere præstationer
Værktøjet Empower Investment Checkup tilbyder også et visuelt display, der viser en side-om-side sammenligning af en brugers aktuelle portefølje. Den giver anbefalinger baseret på vilkårene for din forventede pensionsopsparing, historiske resultater og risiko/afkast-forhold.
Du kan bruge oplysningerne til at finjustere din målallokering fra din oprindelige allokering baseret på, om du har brug for en mere aggressiv eller konservativ investeringstilgang.
Porteføljerisikovurdering
Værktøjet Investment Checkup giver gratis indsigt i optimering af din porteføljeallokering for at øge din rigdom.
Empower tilbyder værdifuld information, såsom den nøjagtige mængde penge, du skal investere i at rebalancere din portefølje for at minimere risikoen og maksimere investeringsafkastet, udover at tilbyde dig en fremtidig fremskrivning af din portefølje, og hvad du kan forvente at tjene som et årligt afkast.
Målsporing
Sammen med investeringsfordelene giver Empowers gratis opsparingsplanlægningsværktøj dig mulighed for at se dine samlede opsparinger for at hjælpe dig med at forblive på sporet med dine opsparing- og pensionsmål. Værktøjet er også designet til at hjælpe dig med at foretage eventuelle nødvendige ændringer, når det registrerer, at du afviger fra dine fastsatte mål.
Platformen letter besparelser i nødsituationer ved at beregne det nødvendige beløb under en 3-6 måneders nødsituation baseret på dit månedlige budget for at foreslå, hvad du har brug for i løbet af den tidsramme.
Der er også et pensionsopsparingsmål, som værktøjet beregner, plus et gældsnedskrivningsværktøj, der viser al din gæld og deres rentesatser og giver dig en idé om den estimerede betalingslængde, indtil du bliver gældfri. Fordelen ved dette værktøj er, at det hjælper med nødforberedelse, målbesparelser og gældsstyring.
Mobil App
Empower Dashboard har en App, den mobile version af desktop-dashboardet, som du kan få adgang til, mens du bevæger dig. Mobilappen hjælper dig med at se oversigter over dine konti, inklusive dine samlede aktiver, indtægter, udgifter og pengestrømme.
Appen er også praktisk med lister over alle dine transaktioner, budget- og forbrugsopdeling, samlet investeringsoversigt, rådgivning om investeringstjek og chats om porteføljepræstationer uden at glemme værdien af din forventede pensionsportefølje.
Selvom appen ikke viser alle platformens avancerede funktioner såsom gebyranalysator og regningspåmindelser, er det stadig en glimrende måde at holde styr på din økonomi hvor som helst.
Datasikkerhed og privatliv
Hvis du spekulerer på, om Empower er sikkert, og dine data er sikre, er svaret et rungende ja. Platformen har implementeret forskellige sikkerhedsforanstaltninger for at beskytte brugernes personlige og økonomiske oplysninger.
Udover at indføre flere godkendelsesprotokoller for de enheder, du bruger via telefonopkald, e-mail eller SMS-beskeder, omfatter nogle sikkerhedsfunktioner, som Empower har indført:
Datakryptering: Empower sikrer alle data ved hjælp af AES-256-kryptering, som det amerikanske militær også bruger.
Multifaktorgodkendelse: Du kan sikre dine mobile enheder ved hjælp af biometrisk godkendelse eller dine konti via multifaktorautentificering.
Security bounty-program: Platformen kører et bounty-program, der belønner enhver hacker, der finder og rapporterer en potentiel sikkerhedssvaghed til Empower.
Svindelovervågning: Brugere kan modtage en daglig e-mail-transaktionsmonitor for at se eventuelle mistænkelige transaktioner.
Med foranstaltninger som den, der er nævnt her, kan du være sikker på, at Empowers Investment Checkup-værktøj er sikkert nok til at give brugerne den ro i sindet, de har brug for.
Sådan kommer du i gang
Hvis du er overbevist om, at Empower Investment Checkup Tool er det rigtige for dig, viser vi dig den enkle proces med tilmelding.
Trin #1: Tilmeld dig en konto: Du skal angive din e-mailadresse og telefonnummer og oprette en adgangskode.
Trin #2: Udfyld et spørgeskema: Du vil besvare et par enkle spørgsmål vedrørende dine økonomiske mål og pensionsmål.
Trin #3: Link og synkroniser dine konti: Tilslut alle dine eksterne finansielle konti, inklusive checkkonti, investeringer og cd’er, indtægter og eventuelle investeringskonti. Du får øjeblikkelig adgang til adskillige gratis værktøjer og regnemaskiner.
Trin #4: Søg gratis konsultation: Hvis dine aktiver overstiger $100.000, kan du prøve formueforvaltningstjenesten. Et Empower finansrådgiver-teammedlem vil sandsynligvis ringe til dig for at planlægge en aftale.
Efter at have gennemgået din nuværende økonomiske status, dine planer og mål samt risikotolerance, vil rådgiveren i en opfølgende konsultation foreslå din personlige investeringsstrategi.
Indkaldelsen vil sandsynligvis dække, hvordan man skaber en skatteeffektiv portefølje, indsigt i pengestrømme og budgettering og rådgivning om diversificering.
Trin #5: Åbn en investeringskonto: Hvis du er tilfreds med forslaget, er næste trin at åbne og finansiere en investeringskonto. Men hvis du beslutter dig for, at Empowers investeringsrådgivning ikke er noget for dig, kan du stadig bruge den gratis konsultation og rådgivning, du har modtaget, til at lave alternative planer.
Er Empower det rigtige for dig?
Hele strukturen af Empowers Investment Checkup-værktøj giver rigtig god mening. Desuden præsenterer deres gratis finansielle dashboard et omfattende sæt værktøjer, der kan erstatte en finansiel rådgiver for en person, der ikke har råd til at ansætte en. Der er mindst tre væsentlige fordele for alle, der falder ind i denne gruppe:
Realtidsdata: Empower Investment Planner fungerer ikke ved at bruge antagelser. De nøjagtige data hentet fra dine oplysninger og pensionskonti beregner og viser dig, om du er på vej til at nå dine ønskede mål inden for de tilgængelige tidslinjer.
Tilpasning: Empower-værktøjet giver dig mulighed for at evaluere virkningen af en bred vifte af aktiviteter, fra college til at tage et realkreditlån og alt derimellem, på dine økonomiske mål
Opdag skjulte gebyrer: Empower har en gebyranalyse, der undersøger de forskellige involverede ordninger for at afdække skjulte investeringsgebyrer, du betaler på dine mange finansielle konti uden din eksplicitte viden.
Da der er enhver chance for, at du vil akkumulere nogle penge, efterhånden som du gør fremskridt i dit liv og din karriere, er en investeringsplan den bedste måde at opbygge rigdom på. Efterhånden som dine investeringer vokser i størrelse og kompleksitet over tid, når der et punkt, hvor du har brug for en ekspert til at hjælpe dig med at håndtere dem.
Det er her, Empower Investment Checkup Tool kommer ind i billedet, og du skal overveje at tilmelde dig for at drage fordel af dets mange gratis og avancerede tilbud. Ikke desto mindre betyder minimumstærsklen på $100.000, at kun personer med høj nettoværdi kan drage fordel af deres suveræne tilbud.
Bundlinjen
Empower tilbyder en praktisk pakke af finansielle planlægningsværktøjer, især hvis du har seriøse planer for din fremtidige investering og pensionering. Det bedste er, at dets pengestyringsværktøjer, hvoraf nogle er blandt de bedste på markedet, er gratis.
Da der ikke er noget at tabe ved at tilmelde sig en gratis konto, kan du prøve det og få styr på dit økonomiske og investeringsliv. Empowers porteføljeanalyseværktøjer er også et must-test for alle, der ønsker at forstå deres besiddelser, især for folk, der har mere end én konto hos flere mæglere.
Når du vokser og fremmer dine investeringer op ad forskellige niveauer, er Empower det værktøj, du har brug for på grund af dets avancerede formuestyringsfunktioner.
Hvis du vil undgå smerten ved at fortryde at træffe hurtige, irrationelle investeringsbeslutninger, må du hellere slutte dig til moderne grupper af investorer, der bruger investeringsværktøjer til at lære om investering.
Selvom formuestyringsfunktionen kan være dyrere end konkurrenterne, er Empower en fremragende platform til at hjælpe dig med at modtage investeringsvejledning og lære at styre hele dit økonomiske liv fra én platform.
