Skal du stole på AI som ChatGPT og Bard for økonomisk rådgivning?

Indholdsfortegnelse

Nøgle takeaways

AI-systemer bringer fordele til økonomisk beslutningstagning ved at analysere enorme mængder data, tilbyde indsigt og fjerne følelsesmæssig skævhed. De giver praktisk og omkostningseffektiv økonomisk rådgivning.
At stole udelukkende på AI til finansiel rådgivning har dog ulemper. AI kan ikke forstå individuelle økonomiske situationer og mål, kan have fejl, mangler følelsesmæssig støtte og overvejer ikke bredere livsbegivenheder.
Faktorer, du skal overveje, før du stoler på AI for finansiel rådgivning, omfatter kompleksiteten af din økonomiske situation, risikotolerance, følelsesmæssige behov, omkostningsovervejelser og muligheden for en hybrid tilgang, der kombinerer AI og menneskelig rådgivning. Forsigtighed tilrådes ved brug af generativ AI.

Investorer vil have den nemme vej ud, når det kommer til finansiel rådgivning. I dag er de afhængige af kunstig intelligens-modeller for at hjælpe med at navigere vejen med deres investeringer. Men skal du stole på sådanne teknologier med dine hårdt tjente penge?

For at besvare dette spørgsmål, lad os dykke ned i forviklingerne af kunstig intelligens i finanssektoren og veje fordele og ulemper for at hjælpe dig med at beslutte, om du vil stole på disse digitale rådgivere.

Skal du stole på AI for økonomisk rådgivning?

Før vi hopper ind i detaljerne, lad os prøve den banebrydende teknologi for at se, om tre generative AI-værktøjer, Googles Bard AI og OpenAIs GPT-3.5 (gratis) og GPT-4, kan hjælpe dig med at diversificere en investeringsportefølje, der indeholder forskellige aktivklasser.

Til test skrev jeg en prompt, der lyder:

Du er en finansekspert AI designet til at optimere en portefølje med en størrelse på $20.000, der skal allokeres til følgende aktiver: global aktie-ETF, obligations-ETF, råvarer og krypto-ETF. Udfør porteføljeoptimering for Sharpe ratio-metrikken og giv et output i form af procentvis allokering.

Sharpe-forholdet beregnes typisk som følger: Sharpe-forhold = (aktivafkast – risikofri rente) / Aktivvolatilitet. Det er en almindeligt anvendt metrik inden for finans, der hjælper investorer med at evaluere det risikojusterede afkast af en investering eller portefølje.

Sådan flyttes Microsoft Authenticator til en ny telefon

Google Bards svar:

Googles AI-model fokuserer på vigtigheden af at investere på lang sigt, rebalancere porteføljen og diversificere den. Lad os gå videre og se resultaterne på ChatGPT-modeller – GPT-3.5 (gratis version) og GPT-4 (betalt abonnement).

ChatGPT-3.5-svar:

ChatGPT-4-svar:

Selv ved brug af ChatGPT-modellerne er fokus på det langsigtede aspekt. I alle tilfælde er porteføljeallokeringen designet til at maksimere Sharpe-forholdet, mens den stadig opretholder en diversificeret portefølje.

Den globale aktie-ETF giver eksponering mod det globale aktiemarked, som historisk set har givet de højeste afkast på lang sigt. Obligations-ETF’en giver eksponering mod fastforrentede aktiver, hvilket giver lavere afkast og volatilitet. Råvare-ETF’en giver eksponering mod råvarer, som kan tilbyde inflationsbeskyttelse. Krypto-ETF’en giver eksponering til kryptovalutamarkedet, som er en ny og volatil aktivklasse.

Men situationen kan ændre sig. Det vil sige, at traditionelle eller endda nye aktivklasser kan sejre og tilbyde højere afkast afhængigt af markedsforholdene. Tværtimod kan et potentielt kollaps på det finansielle marked potentielt udslette dit overskud.

Forstå fremkomsten af AI i finans

Kunstig intelligens har fuldstændig ændret, hvordan den finansielle industri fungerer i de senere år. AI bruger sine omfattende træningsdata og enorme processorkraft til hurtigt at se på et væld af information, finde ud af mønstre og endda forudsige ting, som kun mennesker kunne gøre før. På grund af dette har AI gjort personlige vækstværktøjer virkelig populære blandt almindelige mennesker, herunder til økonomi.

Men før du forsøger at bruge kunstig intelligens-værktøjer til økonomisk rådgivning, er det vigtigt at forstå de gode og potentielle problemer, der følger med.

Fordele ved at stole på AI til finansiel rådgivning

Brug af kunstig intelligens-modeller har visse fordele, som kan være nyttige for brugerne.

Kunstig intelligens (AI)-systemer bringer en række fordele til området for økonomisk beslutningstagning. Deres dygtighed ligger i datadrevet analyse, som giver dem mulighed for dygtigt at behandle enorme mængder af finansielle data, granske markedstendenser og dissekere økonomiske indikatorer. Denne analytiske dygtighed giver dem mulighed for at give indsigt, der kan unddrage sig en menneskelig rådgiver.

Hvilken af de to er den rigtige for dig?

Ydermere bryder AI-platforme sig fri fra kontortidens begrænsninger og tilbyder tilgængelighed døgnet rundt. Det betyder, at du nemt kan få adgang til finansiel rådgivning, når du har brug for det, uden besværet med at planlægge aftaler eller vente på tilbagekald.

En anden bemærkelsesværdig styrke ved AI i denne sammenhæng er dens evne til at eliminere følelsesmæssig bias. Menneskelige følelser forplumrer ofte dømmekraft, når de træffer økonomiske valg. AI-systemer som ChatGPT og Bard baserer dog udelukkende deres anbefalinger på data og fjerner dermed den følelsesmæssige skævhed, der kan føre til impulsive eller irrationelle beslutninger. Denne rationelle tilgang forbedrer kvaliteten af rådgivningen.

Endelig er AI-drevne finansielle rådgivningstjenester ofte et omkostningseffektivt alternativ til traditionelle menneskelige rådgivere. Deres overkommelighed gør finansiel vejledning af høj kvalitet tilgængelig for en bredere vifte af enkeltpersoner. I bund og grund forbedrer AI ikke kun de analytiske muligheder for finansiel beslutningstagning, men tilbyder også bekvemmelighed, objektivitet og omkostningseffektivitet, hvilket i sidste ende omformer landskabet for finansielle rådgivningstjenester.

Sådanne fordele kunne være de vigtigste årsager til investorernes tillidserklæring. Faktisk ifølge en rapport den 22. august 2023 udgivet af Certificeret Financial Planner Board31 procent af USA-baserede investorer ville overveje at følge AI-genereret finansiel rådgivning uden at verificere det med en anden kilde.

Billedkredit: CFPB

Undersøgelsen undersøgte over 1.100 voksne for at vise investorernes overordnede komfort ved at stole på AI uden at verificere oplysningerne. Undersøgelsen er tydelig, at kunstig intelligens kunne besidde færdigheder til at vise investorernes økonomisk sans. Når det er sagt, besidder AI også nogle faldgruber.

Ulemper ved at stole på AI-modeller til finansiel rådgivning

At stole på AI som ChatGPT og Bard for økonomisk rådgivning kan være et tveægget sværd, og der er betydelige ulemper at overveje.

For det første kan disse AI-systemer ikke rigtigt forstå din unikke økonomiske situation og mål. De fungerer baseret på algoritmer og historiske data, så deres anbefalinger stemmer muligvis ikke overens med dine behov. Økonomiske beslutninger er dybt personlige, og en ensartet tilgang kan føre til dårlige resultater.

En anden kritisk ulempe er risikoen for fejl. AI-systemer er ikke immune over for fejl eller unøjagtigheder. At stole udelukkende på AI-rådgivning uden verifikation kan udsætte dig for betydelige økonomiske risici. En simpel datafejl eller manglende redegørelse for uventede markedsbegivenheder kan føre til betydelige tab.

Test din hørelse med en iPhone og et stille rum

Desuden tilbyder AI ikke følelsesmæssig støtte. Finansielle beslutninger kan være stressende, og AI mangler den empati og menneskelige berøring, som en menneskelig finansiel rådgiver kan give. Nogle gange har du brug for nogen at tale med, især i turbulente markedstider.

Endelig kan AI-systemer ikke give den bredere kontekst af dit økonomiske liv. Livsbegivenheder, såsom ægteskab, fødsel eller pensionsordninger, kan have stor indflydelse på dine økonomiske beslutninger. AI forstår muligvis ikke disse nuancer, hvilket efterlader dig med råd, der ikke tager hensyn til dine generelle omstændigheder.

5 faktorer, du skal overveje, før du bruger kunstig intelligens til finansiel rådgivning

Overordnet set afhænger beslutningen om at stole på AI for finansiel rådgivning i sidste ende af dine omstændigheder og præferencer. Her er nogle faktorer, du skal overveje:

Din økonomiske situations kompleksitet: Hvis din økonomiske situation er forholdsvis ligetil, kan AI være tilstrækkelig til grundlæggende vejledning. Men hvis dine omstændigheder er mere indviklede, kan du drage fordel af de nuancerede indsigter, en menneskelig rådgiver kan give.

Risikotolerance: Din risikotolerance spiller en afgørende rolle i dine økonomiske beslutninger. AI-systemer forstår muligvis ikke helt din risikovillighed, så hvis dette er en kritisk faktor, kan det være klogt at konsultere en menneskelig ekspert.

Følelsesmæssige behov: Har du brug for følelsesmæssig støtte og vejledning, når du håndterer økonomiske spørgsmål? Hvis det er tilfældet, kan en menneskelig rådgiver tilbyde den empati og tryghed, som AI mangler.

Omkostningsovervejelser: AI-drevet finansiel rådgivning er ofte mere omkostningseffektiv end menneskelige rådgivere. Hvis dit budget er stramt, kan AI være det mere praktiske valg.

Hybrid tilgang: Overvej at anvende en hybrid tilgang ved at kombinere AI-rådgivning med lejlighedsvise konsultationer med en menneskelig finansiel rådgiver. På denne måde kan du drage fordel af både den datadrevne analyse af AI og den personlige indsigt fra en menneskelig ekspert.

Det er en omfattende liste, men den kan hjælpe dig med at få et forspring.

Vær altid forsigtig, når du bruger generativ AI

Du skal altid huske, at selvom AI har fordele, er det risikabelt at stole blindt på den for økonomisk rådgivning. Det er vigtigt at nærme sig AI-anbefalinger forsigtigt, overveje dets begrænsninger og ideelt set supplere den med menneskelig ekspertise, der kan give personlig, følelsesmæssigt støttende og kontekstbevidst vejledning skræddersyet til din unikke økonomiske rejse.