At forstå dine forpligtelser er afgørende i finansverdenen. Uanset om du er virksomhedsejer, studerende eller nogen, der ønsker at købe noget, kan det være en game-changer at vide, hvordan du beregner dine lånebetalinger.
Microsoft Excel tilbyder et simpelt værktøj til at gøre denne opgave lettere: PMT-funktionen. Denne funktion giver dig mulighed for at beregne de månedlige betalinger for et lån og træffe kloge økonomiske beslutninger.
Indholdsfortegnelse
PMT-funktionen i Excel
Det kan være skræmmende at forstå forviklingerne ved lånebetalinger, såsom hvor meget du skal betale månedligt eller årligt. Microsoft Excel er en kraftfuld platform til finansiel analyse, og PMT-funktionen er et værktøj, der forenkler beregningen af lånebetalinger.
PMT-funktionen er en finansfunktion i Excel, der returnerer det periodiske betalingsbeløb for et lån eller en investering. PMT forudsætter, at betalingerne og renten er konstante. Selvom du kan bruge PMT til både opsparingskonti og lån, vil vi fokusere på lån her. Syntaksen for PMT er som nedenfor:
=PMT(rate, nper, pv, [fv], [type])
Hvor:
- rente er renten for lånet for hver periode.
- nper er det samlede antal betalingsperioder.
- pv (nutidsværdi) er hovedstolen.
- fv (fremtidig værdi) er et valgfrit argument, typisk tomt eller sat til 0 for lån.
- type er også valgfri, hvilket angiver, hvornår betalinger forfalder (0 = slutningen af perioden, 1 = begyndelsen af perioden).
PMT-funktionen giver kun nøjagtige resultater, når rate- og nper-værdierne er på samme periode. For eksempel, hvis du har indtastet antallet af månedlige betalinger i NPER, skal du indtaste den månedlige rente for renteargumentet.
I tilfælde af lån svarer PV eller nutidsværdi til det negative af lånebeløbet. De positive PMT-værdier tilføjes til den negative PV, indtil den er lig med nul. Da målet er at betale lånet tilbage, er FV eller fremtidig værdi sat til nul som standard, når den efterlades tom. Det er bedst at lade det sidste argument, type, blank også. De fleste banker foretager betalinger i slutningen af betalingsperioder, hvilket er standardindstillingen, når typen er tom.
Sådan bruger du PMT til at beregne lånebetalinger
Du kan bruge PMT til at beregne mængden af periodebetalinger i enhver betalingsserie, inklusive lån. Mens PMT returnerer betalingsbeløbet alene med nogle simple formler og justeringer, kan det også hjælpe dig med at beregne andre indsigtsfulde værdier.
Da PMT tager et par argumenter ind, er det bedst at indtaste PMT-argumenterne i separate celler og referere til cellerne i stedet for direkte at indtaste værdierne i funktionen.
Lad os starte med det enkle eksempel i regnearket ovenfor. Antag, at du vil tage et lån på $15.000 med en årlig rente på 10% betalt over fem år. Renterne og betalingerne forfalder i slutningen af hver periode (måned), og du vil gerne finde ud af, hvor meget du skal betale hver måned.
Det første skridt her er at finde ud af argumenterne for PMT. I dette eksempel vil PV være negativ for lånebeløbet (-$15.000), renten vil være den månedlige rente (10%/12), og antallet af betalinger vil være 60 måneder, svarende til fem år.
Når du har fundet ud af argumenterne, kan du hurtigt beregne lånebetalingerne med PMT-funktionen.
=PMT(B2/12, D2, A2)
Ved at lade FV og skrive tomme i denne formel sættes dem begge til nul, hvilket passer os godt. Du kan lege med værdierne for at se, hvordan de påvirker betalingerne.
Beregn de samlede lånebetalinger
PMT-værdien er ikke al den indsigt, du kan få i dit lån. En simpel formel kan hjælpe dig med at få et klarere billede. Formlen nedenfor bestemmer det samlede beløb, du skal betale i løbet af lånet:
=C2*D2
Denne formel multiplicerer PMT-værdien med NPER. I enklere termer er dette det faste betalingsbeløb ganget med antallet af betalinger, hvilket resulterer i det samlede beløb, du skal betale.
Beregn den samlede lånerente
En anden nyttig indsigt er den samlede rente på lånet. Dette hjælper dig med at se, hvor meget du vil betale banken ud over lånebeløbet.
=C4-ABS(A2)
Denne formel trækker de samlede lånebetalinger fra lånebeløbet. Bemærk, at da lånebeløbet er negativt, bruger formlen ABS-funktionen til at få den absolutte værdi af cellen.
Brug af målsøgning med PMT i Excel
Indtil videre har du brugt PMT til at bestemme det periodiske betalingsbeløb for et lån. Men nogle gange har du måske allerede et bestemt PMT-beløb i tankerne, f.eks. $500 pr. måned for et $15.000 lån. I sådanne tilfælde kan du bruge PMT-funktionen sammen med Excels Goal Seek-funktion til at bestemme de argumenter, der vil resultere i den ønskede PMT.
Denne metode giver dig mulighed for automatisk at justere forskellige argumenter, indtil du når det mål, du har i tankerne for PMT. Sådan kan du gøre det:
Excel vil nu prøve forskellige værdier for de skiftende celler, indtil den når PMT-målet. Du kan også indstille Goal Seek til at ændre flere celler (f.eks. rente og lånetid) for at nå PMT-målet.
Hvis du allerede har bestemt den samlede betaling og den samlede rente for lånet, kan du bruge dem som målcelle for målsøgning. Det er dog vigtigt ikke at bede Goal Seek om at ændre PMT-værdien direkte, da det ville overskrive formlen. Du kan ændre lånets løbetid og rente, som du gjorde før.
Hvis du prøver at bestemme renten, kan du bruge Excels RATE-funktion til hurtigt at beregne den. Bemærk, at RATE-funktionen vil returnere en fast rente; du skal oprette en lommeregner for renters rente.
Naviger i lån med Excels PMT
At forstå dine økonomiske forpligtelser er altafgørende i nutidens hurtige økonomiske miljø. Med Excels PMT-funktion har du et kraftfuldt værktøj til at navigere i kompleksiteten af lånebetalinger.
Uanset om du planlægger et realkreditlån, et billån eller en anden økonomisk forpligtelse, kan PMT-funktionen kombineret med andre Excel-funktioner som Goal Seek give klarhed og tillid til dine økonomiske beslutninger. Omfavn kraften i Excel og tag kontrol over din økonomiske fremtid.