Sådan opretter du et budget i Excel og forstår dit forbrug

Nøgle takeaways

• Få styr på din økonomi ved at lave et budget i Excel. Strukturer dit budget med forskellige overskrifter for indgående og udgående.
• Gør dit budget let at læse og forstå ved at tilføje rammer, bruge betinget formatering til at identificere overforbrug og oprette et diagram.
• Sæt opsparingsmål baseret på en procentdel af din månedlige indkomst, og beregn dit underskud eller overskud ved at sammenligne din faktiske opsparing med dine opsparingsmål.

Som de fleste andre, bekymrer du dig sikkert ofte om din økonomi. Det er her, at skabe et budget og holde sig til det beviser sit værd. Vi viser dig, hvordan du opretter et personligt budget i Excel og lærer at administrere dine penge bedre.

1. Strukturering af dit budget i Excel

Før vi begynder, skal du sørge for at samle alle dine økonomiske oplysninger ét sted. Dette inkluderer dine regninger, kontoudtog, lønsedler, skatteformularer og alt muligt andet. Dette vil være nemmere at gøre, hvis du allerede har en vane med at spore dine transaktioner.

Når du er klar, skal du åbne et nyt Excel-regneark. Bemærk, at vi opretter et årligt budget fra bunden i denne guide, men du kan finde gratis skabeloner, hvis du vil fremskynde denne proces.

jeg. Opret overskrifter for indtægter og udgifter i dit Excel-budget

Det første skridt i at strukturere dit budget er at oprette overskrifter. Indtast navnene på månederne (januar til december) i en række fra celle C2 til N2, og skriv “TOTAL” i O2-cellen for at opsummere de årlige tal. Dernæst opretter vi en indkomstsektion, der viser al din indtjening.

Skriv “INDKOMST” i A3-cellen. Start derefter fra celle B3 og skriv dine indkomstkilder som lønseddel, bonus, renter og gaver ned i en kolonne under hinanden. I slutningen af ​​listen, skriv “Andet” for indkomst opnået fra diverse kilder, og skriv “TOTAL” i cellen nedenfor. Se billedet nedenfor.

Indkomstafsnittet laves. Opret derefter udgiftsafsnittet efter en lignende struktur. Her anbefaler jeg kraftigt at dele dine udgifter op i to separate sektioner: behov og ønsker. Dette giver dig mulighed for at budgettere for hver enkelt og forblive disciplineret.

Også, hvis du nogensinde er over budgettet, kan du se, om det er fordi du overforbruger dine ønsker, eller fordi leveomkostningerne er steget på grund af inflation.

Skriv “BEHOV” i en celle i kolonnen A under indkomstafsnittet, og skriv derefter udgiftskategorier som husleje/lån, dagligvarer, forsyningsselskaber og mere. Behovsafsnittet inkluderer kun udgifter, der er nødvendige for at overleve, overholde en forpligtelse og er nødvendige for, at du kan udføre dit arbejde effektivt (og nej, en ny iPhone er ikke et behov). Se billedet nedenfor.

På samme måde skal du oprette sektionen “ØNSKER”. Det er her, du oplister ting som rejser, shopping og underholdning. Husk også at skrive “Andet” og “TOTAL” her. Til sidst, i kolonne B, skriv “MÅNEDSBESPARING” under de tre sektioner, du lige har lavet. Det er her, din opsparing vil dukke op, når vi begynder at regne.

ii. Indtast dine indtægter og udgifter i dit Excel-budget

Du har lavet overskrifterne, nu er det tid til at begynde at fylde cellerne op med de passende værdier. Se dine økonomiske dokumenter og indtast dine månedlige indtægter og udgifter i overensstemmelse hermed.

Du kan altid oprette eller fjerne kategorier senere, som det passer dig. Når det er gjort, begynder dit budget at tage form og skal se sådan ud:

iii. Find resterende saldo og indsigt i dit Excel-budget

Du er næsten færdig med at strukturere dit budget. Det sidste trin er at finde din samlede månedlige og årlige indkomst, udgifter og opsparing. For at gøre det bruger vi to simple formler. Den første er SUM-funktionen, som hjælper dig med at tilføje værdierne i en gruppe af celler.

=SUM(range)

For eksempel, for at finde ud af min samlede indkomst i januar, vil jeg skrive “=SUM(C3:C9)” i C10-cellen. På samme måde finder jeg mine samlede indtægter og udgifter for alle måneder ved hjælp af denne formel.

Bemærk, at du muligvis har færre eller flere kategorier end det eksempel, jeg har vist her, så det celleområde, du vælger i formlen, vil variere.

Brug den samme formel til også at finde dine samlede årlige indtægter og udgifter. For at finde ud af, hvor meget jeg har brugt på dagligvarer på et år, skriver jeg for eksempel “=SUM(C13:N13)” i O13-cellen. Når du har gjort alt det, skal dit budget se sådan ud:

Til sidst beregner vi både månedlige og årlige besparelser. Det er her, vi bruger den anden formel. For mig er min samlede indkomst, det samlede beløb brugt på behov og det samlede beløb brugt på ønsker i januar placeret i henholdsvis C10, C21 og C31 cellerne. Så for at finde min opsparing for januar, skriver jeg simpelthen “=C10-C21-C31” i C32-cellen.

Gør det samme for hele rækken indtil slutningen af ​​de indtastede data.

Når du er færdig med at oprette overskrifterne, indtaste dine økonomiske data i den rigtige rækkefølge og finde dine besparelser, er næste trin at gøre dit budget nemt at forstå med et øjeblik.

Dette vil hjælpe dig med at spare tid og med det samme få en visuel indikation af, om du er under eller over budgettet. For at gøre det skal vi gøre tre ting: oprette grænser, bruge betinget formatering til at finde overforbrug og oprette et diagram i Excel.

Først opretter vi grænser omkring rækken og kolonnen med samlede værdier i sektionerne for indtægter og udgifter. Dette kan gøres ved at bruge knappen Borders, der er placeret i Font-sektionen på fanen Hjem. Du skal blot klikke på indstillingen Outline Borders.

Når det er gjort, skal dit budget se sådan ud:

jeg. Brug betinget formatering til at finde overforbrug i dit Excel-budget

Dernæst bruger vi det, der kaldes betinget formatering i Excel. I en nøddeskal hjælper det dig med at identificere værdier, som du bør være opmærksom på. For eksempel kan det fremhæve en bestemt celle, når du er gået over budgettet.

Lad os sige, at du har besluttet ikke at bruge mere end 800 USD om måneden på dine ønsker. For at få besked om, hvornår dette sker, så du kan foretage korrigerende handlinger, skal du først vælge cellerne i rækken TOTAL i sektionen ønsker fra januar til december. Vælg derefter Betinget formatering på fanen Hjem, og vælg Fremhæv cellerregler > Større end… fra rullemenuen.

Skriv “800” i den næste boks, og klik på OK. Umiddelbart vil du bemærke, at de måneder er fremhævet, hvor du brugte mere end $800 i alt på dine ønsker. Se billedet nedenfor.

På samme måde kan du bruge betinget formatering i andre sektioner for at indsamle mere indsigt efter dine behov.

ii. Opret diagrammer for at visualisere dataene i dit Excel-budget

Vi laver et simpelt søjlediagram til dette eksempel. For at gøre det, vil vi først oprette et datasæt, der let kan læses af Excel. Her, fra celle Q2 til T2, skriv “Indkomst”, “Behov”, “Ønsker” og “Opsparing” ned som overskrifter. Indtast summen af ​​det pågældende afsnit under hver overskrift. Det skal se sådan ud:

Indkomst	Behov	Har lyst	Opsparing
74050	34262	10399	29389

For at oprette diagrammet skal du nu vælge hele datasættet (fra celle Q2 til T3), derefter gå til fanen Indsæt øverst, og i diagramsektionen skal du klikke på søjlediagrammet. Giv diagrammet en titel, og tilpas størrelsen på det, som det passer dig. Når det er gjort, skal dit budget se sådan ud:

3. Sæt sparemål og beregn et underskud eller overskud i dit Excel-budget

Det sidste trin er at sætte opsparingsmål og udregne dit underskud eller overskud i forhold til din faktiske opsparing. I stedet for at komme med et vilkårligt tal, er det klogere at forsøge at spare en vis procentdel af din månedlige indkomst. Eksperter anbefaler normalt at spare mindst 20 %, men lad os sige, at du vil målrette 30 % i stedet for.

For at angive et besparelsesmål skal du tilføje en ny række under Månedlige besparelser og mærke det “Besparelsesmål”. Her, i C33-cellen, skriver jeg “=C10*0,3” for at finde 30 % af min indkomst i januar. Jeg vil også gøre det samme for resten af ​​cellerne (inklusive måneder). Husk, at den passende celleplacering for dig kan variere, som diskuteret tidligere.

Endelig finder vi et underskud eller overskud. Til det skal du oprette en ny række under Besparelsesmål, med titlen “Underskud/Overskudsbesparelser.” Her skal du blot trække dit sparemål fra din faktiske opsparing for hver måned. Det kommer til at se sådan ud:

Brug den samme formel til at finde ud af dit underskud eller overskudsopsparing for resten af ​​månederne.

Du har med succes oprettet et personligt budget i Excel. Det eneste, der er tilbage nu, er, at du kan spore dine transaktioner, opdatere dit budget og justere dit forbrug i overensstemmelse hermed.

Ved at bruge indsigten i dit budget kan du finde ud af, om du skal skære ned på dit forbrug, eller om du har lidt plads til et nyt køb.