Krypto-investorer investerer ofte med konceptet om at holde deres aktiver i lang tid i deres pung, indtil de ser prisen blive høj. Tror du, det er den rigtige strategi?
Nå, jeg er uenig, fordi der er meget, du kan gøre ved dine investeringer. I stedet for blot at beholde alle dine aktiver i din bank til nogle lave renter, kan du bruge andre måder til at vokse din kryptovaluta.
Det er her, konceptet med kryptolån kommer ind i billedet. Er det ikke fantastisk, hvis du kan tjene renter på det beløb, du investerer i kryptovalutaer som Bitcoin, Ethereum osv.? Ud over den ekstra rente kan låntagerne også beholde disse digitale aktiver som sikkerhed for at få et lån.
En betydelig fremgang er synlig inden for blockchain-teknologi, og en stor del af den er synlig i fintech-sektoren. Så hvis du også undrer dig over, hvordan du kan tjene renter på dine investeringer, så bør du læse videre.
Kryptovaluta er ved at blive en udbredt mulighed for betalinger. Ikke mange mennesker ved det, men det er også en glimrende mulighed for investeringer. Hvis du ikke planlægger at sælge dine kryptoaktiver, kan du få mere værdi for dine aktiver med kryptolån.
Først og fremmest, lad os begynde med at forstå konceptet med kryptolån.
Indholdsfortegnelse
Hvad er kryptoudlån?
Krypto-udlån ligner konceptet med traditionelt udlån. Den eneste forskel her er, at du vil låne forskellige kryptovalutaer til låntagerne i stedet for papirvaluta. Når investorer låner deres krypto til låntagere på en decentral platform, får de rentebetalinger til gengæld. Disse betalinger kaldes også “kryptodvidende.” Flere platforme giver brugerne mulighed for ikke kun at låne kryptovalutaer, men også acceptere stablecoins.
Lad os forstå dette bedre med et eksempel. Antag, at du har fem bitcoins. Nu kan du låne disse bitcoins på en kryptoudlånsplatform for at få passiv indkomst. Du skal kun låne kryptoen og modtage ugentlige eller månedlige renter til gengæld. Renterne vil afhænge af den platform, du bruger. Det kan være 3% til 7%, eller i nogle tilfælde kan det endda gå op til så højt som 15-17%.
Krypto-lån er også nyttigt, fordi låntagere kan satse deres kryptoaktiver som garanti for tilbagebetaling af lån. Hvis låntageren ikke kan tilbagebetale lånet, kan investorerne sælge disse kryptoaktiver og inddrive deres tab.
Lad os nu forstå processen med kryptoudlån.
Hvordan fungerer kryptoudlån?
Der er tre hovedkomponenter til gennemførelse af en udlåns- og låneproces. Långivere og låntagere er forbundet gennem en kryptoudlånsplatform, der fungerer som en tredjepart.
Nu er der en hel trin-for-trin proces involveret i udlån og lån mellem disse tre parter.
- For det første går låntageren til en låneplatform for at anmode om et kryptolån.
- Låntageren vil satse noget krypto som sikkerhed i det øjeblik, låneplatformen accepterer deres låneanmodning. De kan ikke få den satsede krypto tilbage, før de betaler hele lånebeløbet tilbage til platformen.
- Investorerne finansierer lånet, men de vil ikke være opmærksomme på processen, der finder sted i platformens back-end.
- Investorer modtager løbende deres andel af rentebetalingerne i henhold til de fastsatte intervaller.
- Låntageren kan først få den sikkerhedsstillelse, der er på spil, tilbage efter at have betalt hele lånebeløbet.
Hver låneplatform har forskellige regler og satser, men processen er den samme på alle låneplatforme.
Investering i kryptolån
Det første skridt er at finde den rigtige platform til at begynde at investere i kryptolån. Der er to typer udlånsplatforme – centraliserede og decentrale. Du skal vælge enten efter dine præferencer.
Som nævnt vil centraliserede platforme involvere en tredjepart til at håndtere overførslen af lånebeløb og administrere den. På den anden side vil en decentral platform eliminere tredjeparten, og smarte kontrakter vil håndtere alt.
Du skal vælge mellem en manuel og en automatiseret låneplatform. En automatiseret er en bedre mulighed, fordi alt er forenklet på disse platforme. Her vil dine aktiver ikke ende uden opsyn, og de vil konstant generere overskud.
Du skal sikre dig, at den platform, du vælger til udlån, er sikker og legitim. Før du udlåner din krypto, bør du gennemgå alle tilgængelige oplysninger på den platform og tjekke rentesatserne. På denne måde vil du blive skånet for fortrydelsen af at finde en platform, der tilbyder bedre priser på et senere tidspunkt.
Typer af kryptolån
Kryptolån kan opdeles i to brede kategorier:
Custodial Crypto (CeFi) lån
Når det kommer til Centralized Finance (CeFi)-lån, tager en centraliseret myndighed kontrol over sikkerhedsstillelse. CeFi-lån er depotlån, hvor den erhvervsdrivende ikke har adgang til de pantsatte aktiver, fordi långiveren har adgang til de private nøgler til de pantsatte aktiver.
Hvis du sammenligner depot kryptolån med traditionelle lån, vil du stadig bemærke, at de er overkommelige og let tilgængelige sammenlignet med traditionelle. Den eneste ulempe her er, at der ville være en central myndighed til at bestemme alle lånevilkårene. I øjeblikket er mere end 80% af kryptolånene depot, men med fremrykningen af decentraliserede platforme ændrer dette forhold sig drastisk.
Ikke-frihedsberøvede (DeFi) kryptolån
Der er ingen central myndighed til at kontrollere vilkårene for Decentralized Finance (DeFi) lån, som er ikke-depot. Alle vilkår er under kontrol af smarte kontrakter. Hvis en erhvervsdrivende optager et DeFi-kryptolån, vil de være i stand til at have kontrol over den private nøgle til deres aktiver, medmindre de misligholder deres kryptolån.
Du kan ikke få et lån til nogen fiat-valuta på DeFi-platforme. Du kan kun modtage lån i forskellige kryptovalutaer eller endda få et stablecoin-lån, der kan veksles til kontanter. Renterne på DeFi-lån er høje sammenlignet med depot-kryptolån.
Alle protokollerne er tilgængelige for alle, da de er sat op på blockchain, hvor alt er gennemsigtigt. Der er ingen grund til at gennemgå nogen verifikationsproces på DeFi-platforme, og selv rentesatserne vil være mindre end CeFi-platformene.
Der er ingen grund til bekymring, selvom du er på långivers side på en decentral platform. Smarte kontrakter sørger for, at lånet bliver tilbagebetalt.
Uanset om du overvejer at optage et depotlån eller et ikke-depotlån, er der visse ting, du skal passe på. Du bør være opmærksom på visse risici, der er involveret i kryptolån, før du tager et.
Risici forbundet med kryptolån
Hvis du ser på aktiverne i de traditionelle finansielle institutioner, er der altid føderal forsikring for hver begivenhed af en udveksling. Desuden er der ingen føderal forsikring på nogen af dine kryptoaktiver. Hvis der opstår fejl under udvekslingsprocessen, kan du ikke bebrejde nogen. Der er tre primære risici forbundet med kryptolån, som du bør huske på.
Tekniske risici
Alt i kryptohandelsverdenen sker i den digitale verden. Der er en betydelig risiko for ethvert teknisk problem i protokollen, eller at enhver hacker tager kontrol over protokollen. Da alle aktiviteterne på DeFi kun styres gennem algoritmer, bliver risikoen højere ved ikke-depotlån. Bortset fra det, hvis der er et problem med den smarte kontrakt, kan hele platformen fejle og resultere i tab af kryptoaktiver.
Modpartsrisici
Når det kommer til traditionelle banker, er der en regel om at opretholde et vist niveau af likviditet. Men dette er ikke tilfældet i kryptoverdenen. De investorer, der yder kryptolån til låntagerne, er ikke underlagt dette krav.
Hvis der tilfældigvis sker et markedskrak, vil der være et betydeligt antal kunder, der misligholder deres lån. På den anden side, hvis der er et tilfælde af platformsudnyttelse eller brudsscenario, ville der ikke være nogen likviditet tilgængelig til at returnere den sikkerhed, som er på spil af låntageren.
Tvangslikvidationer
For at forhindre udstedelse af illikviditet under et markedskrak eller et fald udsteder udlånsplatformene tvangslikvidation eller margin calls. Antag, at et hvilket som helst kryptoaktivs værdi falder til et vist punkt, når en betydelig mængde af låntagers LTV’er (lån-til-værdi) er for høj til, at udlånsplatformen kan opretholde. I så fald vil de instruere låntageren om at øge værdien af deres sikkerhed på spil, eller de kan blive nødt til at stå over for likvidation.
Hvis låntageren ikke opfylder dette margin call, vil platformen likvidere tilstrækkelig sikkerhed til, at låntagerens LTV er tilbage til det maksimalt tilladte forhold. Dette er et risikabelt scenario for både den erhvervsdrivende og låntageren.
Hvad er krypto-udlånssatserne?
Hver platform har forskellige udlånsrenter for kryptovalutaer. Så dit afkast vil være helt afhængigt af den platform, du vælger. Hver krypto-udlånsplatform har et specifikt ROI, og visse risici er også forbundet med det. Det er derfor, du bør overveje at vælge flere låneplatforme for at sænke risikoen og også have en vis diversitet i dine investeringer.
Du finder forskellige udlånsrenter for forskellige kryptovalutaer på forskellige platforme. Normalt er udlånsrenterne for kryptovalutaer 3 % til 8 %, mens satserne for stablecoins varierer fra 10 % til 18 %. Så den bedste strategi er at fastsætte en platform for en bestemt mønt ved at sammenligne afkastet på forskellige platforme for den specifikke mønt. Med denne strategi kan du optimere dit afkast og få et bedre ROI.
Nu undrer du dig måske over, hvad stablecoins er. Lad os få en idé om det.
Hvad er Stablecoins?
Alle vil være enige om, at kryptovalutaer er meget volatile. For at reducere mængden af risiko og også tilbyde prisstabilitet introduceres stablecoins. Disse mønter er støttet med reserveaktiver. Hvad betyder det nu?
Værdien af en stablecoin er knyttet til værdien af et ikke-kryptoaktiv. Det kan endda være knyttet til værdien af enhver fiat-valuta som dollars eller andet. Dette tilføjer stabilitet selv til kryptoverdenen, fordi værdien af en dollar eller enhver anden fiat-valuta ikke er meget volatil, ligesom kryptoaktiver.
Hovedårsagen til, at stablecoins opnåede en massiv mængde af trækkraft, er, fordi det giver både stabilitet som fiat-valutaer og øjeblikkelig behandling, privatlivets fred for betalinger og sikkerhed som kryptovalutaer. Så det er som den bedste mønt til at kombinere begge verdener.
Hvordan fungerer kryptolån uden sikkerhed?
En anden mulighed er at gå gennem en decentral platform for kryptoudlån. Kryptolån uden sikkerhed er også kendt som usikrede kryptolån. Låntageren kan have kortsigtet likviditet og betale lånebeløbet tilbage i kryptovaluta eller fiat-valuta.
Her er tanken at låne lånebeløbet direkte fra en långiver ved at beholde kryptovaluta som sikkerhed i stedet for at sætte andre aktiver som ejendomme eller guld på spil. Flash-lån er i øjeblikket de mest populære usikrede lån på DeFi-området (Decentralized Finance), hvor du ikke behøver at satse noget for sikkerhed. Det eneste, du skal være forsigtig med, er at have nok viden om krypto og DeFi, før du optager et flashlån.
Flash-lån er øjeblikkelige lån, der styres direkte af smarte kontrakter. Du bør udføre grundige undersøgelser, før du bevæger dig mod et lån uden sikkerhed.
Hvad skal du bruge for at få et kryptolån?
Du behøver ikke gennemgå en langvarig proces, som du skal igennem under et traditionelt lån. Ingen vil tjekke din kreditscore eller indkomstseddel, når du tager et kryptolån. Det eneste, der betyder noget her, er, at størrelsen af det lån, du vil modtage, afhænger af mængden af sikkerhed, du får lov til at bruge.
Belåningsgraden (LTV) er gældende. Det er forholdet mellem det godkendte lånebeløb og værdien af sikkerheden. Da kryptomarkeder er meget volatile, er LTV-forholdet normalt lavt på krypto. Så hvis du sætter 5000 dollars i krypto som sikkerhed og modtager et lån på 3000 $, så er dit LTV-forhold 60%.
Så du behøver ikke rigtig nogen dokumenter for at få et kryptolån. Du behøver kun at have tilstrækkelige kryptoaktiver til at sætte dem som sikkerhed.
Lad os nu se på nogle af fordelene og ulemperne ved at låne kryptovalutaer.
Fordele og ulemper ved udlån af kryptovaluta
Fordele 👍
- Kryptolån er tilgængelige for enhver person uden at se på indkomstsedler eller åbne en konto i banken.
- Normalt kan låntagerne modtage lånet inden for få timer.
- Krypto-udlån er en meget mere sikker mulighed sammenlignet med P2P-udlånsmuligheden. De kryptoaktiver, der bruges som sikkerhed i kryptoudlån, er meget likvide.
- Hvis du går med automatiserede udlånsplatforme, er det nemt at tjene passiv indkomst gennem kryptoudbytte.
- Lånerenterne er ret lave på udlånsplatforme sammenlignet med andre banklån.
Ulemper 👎
- Kryptoaktiver er meget volatile. Du kan låne stablecoins på forskellige platforme for at overvinde dette problem.
- For at deltage i kryptoudlånsaktiviteter skal du placere din krypto i en digital tegnebog. Problemet her er, at digitale tegnebøger er mindre sikre end en fysisk tegnebog som en Ledger.
- Sikkerheden på en platform bliver en massiv bekymring med en stigning i tilfældene af kryptotyverier.
- Specifikke platforme giver dig kun mulighed for at satse din krypto i en bestemt periode. Du skal vælge en platform, der ikke har faste periodebetingelser.
Konklusion
Hvis du har besluttet dig for at begynde med kryptolån, så kan du tjekke flere platforme ud som f.eks CelsiusBlockFi, Youhodler, og mere. Disse platforme hjælper dig med at afgøre, hvilken der er den rigtige for dig. Den rigtige platform kan gøre tingene lettere og også øge dit investeringsudbytte til det næste niveau.
Så du skal være forsigtig, når du vælger enhver låneplatform.
Du kan være interesseret i at læse: Bedste platforme til udlån af kryptovaluta