Lær detaljeret om FICO-score vs. kreditscore for at administrere din økonomi korrekt og altid forblive på den grønne side, når det kommer til personlige lån, kreditkortansøgninger eller pantanmodninger.
Intet enkelt kreditvurderingsbureau giver en kreditvurdering til en person, der er gyldig i hele verden. Långivere kontakter forskellige kreditvurderingsfirmaer for at få kreditrapporter for at træffe den endelige beslutning om at tildele midlerne.
Kreditværdighedskontrol er en lukrativ forretning, og der er mange deltagere som Experian. TransUnion, Equifax osv., med sine egne modeller og kreditrapportnavne. Fortsæt med at læse for at opdage forskellige kreditvurderingsrapporteringsmodeller, deres underliggende beregningsmetoder og forskelle i denne ultimative guide til FICO-score vs. kreditscore.
Indholdsfortegnelse
Hvad er en kreditscore?
De finansielle låneinstitutter ved, hvor ansvarlig du er med din gæld og kreditter ved hjælp af en kreditscore. En sådan score er en numerisk repræsentation af dit økonomiske helbred. Når kreditscore er høj, låner og tilbagebetaler du til tiden. Tværtimod, når du kæmper for at tilbagebetale gældsforpligtelser, dykker scoren.
Kreditforeninger som Equifax, Experian og TransUnion indsamler oplysninger om en enkeltperson eller en virksomhed på følgende overskrifter for at beregne en kreditscore:
- Identitet som CPR-nummer (SSN), navn, fødselsdato osv.
- En specificeret liste over lån, kreditkort og kreditlinjer.
- Offentlige optegnelser som konkursansøgninger, domme fra domstole og tilbageholdsret.
- Forudgående kreditanmodninger fra virksomheder og enkeltpersoner.
Alle de tre store kreditforeninger i USA bruger forskellige kreditværdighedsmodeller til at tildele en kreditscore. Derfor vil du altid finde forskellige kreditvurderinger fra forskellige institutter på den samme virksomhed eller person.
Betydningen af forskellige kreditscoreintervaller
Under 350 kreditvurdering betyder ingen kredithistorik. Du skal tale med en långiver for at få dem til at udstede en personlig kreditkonto til dig med en behagelig tilbagebetalingsplan.
300 til 579 angiver en stærkt forringet kredithistorie. Den enkelte kan have undladt at betale til tiden for mange kreditkonti. Hvis du kan tilbagebetale al gælden med renter, kan du muligvis reparere sådanne kreditvurderinger.
580 til 669 kreditscore er et rimeligt interval. Långivere kan tilbyde dig nye kreditkonti, men den underliggende rente vil være højere.
Hvis din kreditvurdering er mellem 670 og 739, er du i god status. Du kan dog finde det udfordrende at få lån uden sikkerhed til konkurrencedygtige renter.
Når du betaler alle regninger som kreditkort, forsyningsselskaber, bilforsikring og husleje til tiden, kan du sikre dig en kreditvurdering på 740 til 799.
800 til 850 kreditvurdering betyder, at du er en lavrisikolåntager, og du har ingen buler i din kreditkontos historie. Du vil kvalificere dig til de laveste rentesatser for enhver kreditkonto i USA.
Hvad er en VantageScore?
De tre store forbrugerkreditbureauer, Experian, TransUnion og Equifax, skabte VantageScore (300 til 850) kreditværdighedsberegningsmetoden i 2016 for at eliminere monopolet på FICO-resultaterne.
I FICO-score vs. kreditscore spiller VantageScore en vigtig rolle i rapporteringen af en persons kreditvurderinger og hjælper den enkelte med at forbedre deres score, når det er nødvendigt.
Beregningsmetode for VantageScore
Når man beregner denne score for en kreditansøger, vurderer kreditforeninger følgende data:
#1. Hele betalingshistorikken for alle kreditkonti. Den har en vægt på 40%.
#2. Kreditkontienes type og alder er også en afgørende faktor, og den holder 21 % i vægt.
#3. Din kreditudnyttelseshistorik er også afgørende. VantageScore giver 20% vægtning til denne rekord.
#4. Med en vægt på 11 % i den samlede kreditscore er den samlede saldo også en afgørende faktor.
#5. Din seneste opførsel af kreditkontoansøgning har en vægt på 5%.
#6. Og endelig er de resterende 3 % dækket af de tilgængelige kreditdata.
Tabellen over VantageScore Score Slab og Ratings
Ifølge VantageScore version 4.0 er følgende kreditvurderinger i forhold til deres kreditscore:
VantageScore-skalaKreditvurderingBetydning781-850Udemærket (Super Prime)Lavest risiko, laveste rente661-780Gode (Prime)Konkurrencedygtige priser, restriktioner på visse kreditkonti601-660Fair (Near Prime)Ingen større forsinkelser, højere renterPuboor,BadigSuboor,BadigSuboor,b0 store långivere nægter kreditansøgningerTabellen over VantageScore Score Slab og Ratings
Hvad er en FICO-score?
I dag bruger omkring 90 % af amerikanske långivere denne kreditværdighedsmodel. Fair Isaac Corporation kom med modellen i 1989, deraf navnet FICO. FICO-score er den vitale komponent i vurderingen af en kreditkontoansøger, når det kommer til realkreditlån.
Bortset fra fast ejendom har den også forskellige versioner af modeller til at tage højde for andre industrier som kreditkort, autolån osv. Derfor vil FICO-score for en branche adskille sig fra en anden. Yderligere varierer FICO-score fra 300 til 800.
Beregningen af en FICO-score
Fair Isaac Corporation bruger en proprietær kreditvurderingsberegningsmodel til at vise en kreditscore. Eksperterne i denne branche anser imidlertid følgende finansielle data for ansvarlige:
#1. Rettidig betaling af alle kreditkontoforpligtelser har en vægt på 35%.
#2. Det skyldige beløb er den næstmest afgørende metrik, og den har en vægt på 30 %.
#3. FICO giver en vægtning på 15% til kreditalderen, når den beregner din kreditscore.
#4. Du bør have en blanding af rate- og revolverende kreditkonti (kreditmix), og dette har en vægt på 10%.
#5. De sidste 10% af kreditscore afhænger af nye kreditkontoansøgninger. Derfor, hvis du ofte ansøger om lån, vil du se et dyk i din kreditscore.
Tabellen over FICO Score Slab og vurderinger
FICO-scoreskalaKreditvurdering800 til 850Exceptionel740 til 799Meget god670 til 739God580 til 669Retfærdig300 til 579DårligTabellen over FICO-scoreplade og vurderinger
Forskellige versioner af FICO-resultater
På grund af de forskellige operationelle modeller for de tre store kreditforeninger i USA: TransUnion, Experian og Equifax, er der forskellige FICO-versioner. Derudover er de forskellige typer FICO-resultater nyttige i forskellige udlånsindustrier som helhed eller delvist. For eksempel:
FICO 2
FICO Score 2 er den dedikerede metrik til at kontrollere din kreditværdighed, når du ansøger om realkreditlån, kreditkort og bilkøbslån. Experian udgiver flere typer FICO 2 som FICO Auto Score 2, FICO Bankcard Score 2 og FICO Score 2 (pant).
FICO 3
Når kreditkortudstedere kontakter Experian for din kreditvurdering, får de FICO 3-scorekortet. Afhængigt af dets helbred bevilger eller afslår långiver din ansøgning.
FICO 4
For realkreditlån, kreditkort og autolånsbehandling via analyse af kreditrapporter fra TransUnion kreditbureau stoler långivere på FICO 4. Forskellige typer FICO 4 er FICO Auto Score 4, FICO Bankcard Score 4 og FICO Score 4.
FICO 5
For autolån, kreditkort og realkreditkonto beslutningstagning Equifax udgiver tre forskellige slags FICO 5-resultater. Disse er FICO Auto Score 5, FICO Bankcard Score 5 og FICO Score 5.
FICO 8
FICO 8 er fælles blandt alle de tre store kreditforeninger. Du kan få specialiserede versioner som FICO Auto Score 8 og FICO Bankcard Score 8 til bil- og kreditkortindustrien.
FICO 9
Alle tre store kreditbureauer offentliggør FICO 9 snesevis af enkeltpersoner. FICO Score 9 er standard for de fleste lånebeslutninger. FICO Auto Score 9 er dog specifik for bilsektoren, og FICO Bankcard Score 9 er en dedikeret model til kreditkortsektoren.
Den mest brugte FICO-version
Ifølge erklæringerne fra Fair Isaac Corporation er FICO Scores 8 og 9 den mest brugte FICO-model i USA. De fleste af udlånssektorerne, som kreditkort og autolån, kræver disse kreditvurderingsnumre.
FICO Score vs. VantageScore: Forskelle
#1. VantageScore er en klar indikation af din kreditsundhed. Det hjælper dig også med at forbedre din kredithistorik ved at foreslå dig nogle tips og tricks. På den anden side indikerer FICO-score blot en kreditscore og intet andet.
#2. VantageScore har 4 kreditvurderingsplader, mens FICO-score har 5 plader.
#3. VantageScore- og FICO-scorer overvejer forskellige finansielle poster og deres vægtning for at beregne den endelige kreditscore.
#4. Du kan nemt kvalificere dig til en VantageScore, hvis du har en kreditkonto, uanset kreditalderen. Tværtimod, for en FICO-score skal du have en blanding af kreditkonti som en kreditlinje, lån, kreditkort osv., der er mindst 6 måneder gamle.
FICO Score vs. VantageScore: Den mest populære
FICO-score har været i det finansielle udlånssystem i længere tid end VantageScore. Derfor har den naturligvis fået meget mere eksponering end sin konkurrent. Desuden har statssponsorerede boliglånssecuritiseringsvirksomheder som Freddie Mac og Fannie Mae kun godkendt FICO-score for at være den afgørende faktor, når de udsteder boliglån til detailhandel.
Nu hvor du har gennemgået det teoretiske grundlæggende i kreditscore, FICO-score og VantageScore, kan du finde nogle onlineværktøjer nedenfor, der vil hjælpe dig:
Experian
Experian er en af de førende inden for finansiel dataanalyse og tildeling af en kreditværdighedsscore til enkeltpersoner, fagfolk og virksomheder.
Det tilbyder forskellige tjenester for at muliggøre smidig kreditfordeling fra långivere til en potentiel person eller virksomhed. Nogle bemærkelsesværdige tjenester er:
- Gratis kreditrapporter og score
- Personlig og familiemæssig beskyttelse mod identitetstyveri
- Gratis Dark Web Scan
- En online markedsplads for bilforsikring, lån og kreditkort
- FICO score vs. kredit score
For at hjælpe forbrugerne fra kredittvister og dårlig forvaltning af finanser tilbyder det også kreditstøtte og kreditvurderingsuddannelse.
myFICO
I hele USA bruger 90 % af långivere og finansielle institutioner FICO-score til at udbetale lån, autolån, kreditkort og realkreditlån. Moderselskabet går under samme navn FICO og har skabt en forbrugerdivision kendt som myFICO.
Dens mobil- og onlineapp giver dig mulighed for at sammenligne forskellige kreditrapporteringsmodeller som TransUnion, Equifax, Experian, 3-bureau-kreditrapport og FICO side om side. Dermed får du et godt overblik over din personlige FICO-score vs. kreditscore for økonomi og tilbagebetaling af lån.
Det hjælper dig også med at komme dig efter sager om identitetstyveri, opdaterer dig om ændringer i kreditscore i realtid og opdager sager om identitetstyveri på forhånd. Alle dets tjenester er tilgængelige i forskellige plader med separate betalte abonnementsplaner.
WalletHub
WalletHub er et andet online værktøj til at holde styr på dine kreditrapporter, kreditscore, kreditovervågning og kreditkort. Desuden er de fleste af tjenesterne på denne platform for finansielle tjenester gratis for enkeltpersoner og virksomheder.
En cool funktion ved dette værktøj er, at du kan generere din kreditscore, selvom du ikke har nogen kreditkort. Dens personlige tegnebog viser også andre data relateret til kreditvurderingsforbedringer, WalletScore, 24/7 kreditovervågning, fulde kreditrapporter og mange flere.
Derudover kan du også få indsigt i forskellige kreditkort inden du ansøger, især hvis du er ny ansøger. Endelig tilføjer det værdi til din indsats ved at tilbyde en one-stop-shop for realkreditselskaber, kreditforeninger, forudbetalte kort, banktjenester, ejendomsmæglere osv.
CreditWise: Capital One
Uanset om du er en virksomhed, professionel eller en person, der ønsker at overvåge kreditvurderinger gratis uden at skade det, kan du prøve CreditWise fra Capital One. Værktøjet er tilgængeligt online via webbrowsere, Android- og iOS-enheder.
Det hjælper dig primært med at administrere og forstå VantageScore kreditværdighedsrapporten. Derfor, i FICO score vs. kredit score, hvis du foretrækker VantageScore, kan du tilmelde dig.
Sådan reparerer du din kreditscore
En lav kreditscore er ikke godt for dit økonomiske liv, da det kan påvirke mange aspekter af dit liv negativt. Du finder muligvis ikke passende lejeboliger. Nogle gange ønsker forsikringsselskaber og arbejdsgivere måske heller ikke at handle med dig.
For det meste kan der være negative elementer eller maskinfejl, der påvirker scoren. Derfor skal du rekruttere de bedste FICO-, VantageScore- eller Credit Score-specialister. En sådan kreditreparationsudbyder, som du kan prøve, er Credit Pros.
Virksomheden tilbyder konkurrencedygtige kreditreparationsgebyrer, finansielle værktøjer og udgiftsovervågningsprogrammer, der sparer dig for forsinkelsesgebyrer og beskytter din kreditscore mod sager om identitetstyveri.
Afsluttende ord
Denne dybdegående artikel om FICO-score vs. kreditscore vil hjælpe dig med at forstå nogle populære kreditvurderingsmodeller, som kreditkort-, realkredit- og personlige lånebureauer bruger til at bestemme din kreditværdighed.
Du kan også være interesseret i at lære, hvilke der er de bedste Excel-skabeloner til personlig økonomi, der er tilgængelige gratis til at administrere økonomi på den rigtige måde.