Internet of Things (IoT) giver folk i forskellige sektorer, herunder fintech og bank, mulighed for at leve og arbejde smartere.
IoT er blevet afgørende for organisationer. Den samler information fra systemer og enheder og kaster lys over forskellige afgørende aspekter, såsom maskinydelse, supply chain management, kundedata osv.
Denne moderne teknologi hjælper med at forbedre serviceleverancen, accelerere driften, forbedre kundeoplevelsen og meget mere.
Derfor er IoT fortsat blevet vedtaget overalt i løbet af de sidste par år.
Ifølge en rapportdet globale marked for bank- og finanstjenester (BFSI) for IoT forventes at vokse fra 249,4 millioner USD i 2018 til 2.030 millioner USD i 2023.
Lad os forstå, hvordan IoT udspiller sig på BFSI-markedet.
Indholdsfortegnelse
Hvad er IoT?
Internet of Things (IoT) er en moderne teknologi, der beskriver fysiske objekter eller ting med software, sensorer og andre teknologier til at udveksle og forbinde data med forskellige enheder over internettet.
Eksempel: Fitness Trackers, smarte låse, termostater, apparater som pærer og mange flere.
Forestil dig et ur, der kan spore dine bevægelser som din tilbagelagte distance, skridt, hjerteslag osv. Nå, det er ikke bare fantasi længere; den er allerede tilgængelig og er meget velegnet til den maksimale befolkning rundt om i verden.
Der er omkring syv milliarder tilsluttede enheder i dagens verden, og eksperter antager, at dette antal vil opskaleres i fremtiden.
Ved at bruge IoT kan du dele data mellem fysiske objekter og udnytte analyser, big data, cloud og mere i minimal investering og menneskelig indgriben. Teknologier som tilslutningsmuligheder, laveffektsensorer, kunstig intelligens, maskinlæring og mere gør IoT muligt.
Industrier bruger IoT til smart fremstilling, smarte digitale forsyningskæder, forbundet logistik, smarte byer, smarte elnet, tilsluttede aktiver og mere. På nuværende tidspunkt er dets brug IoT udbredt over hele den globale markedsplads, selv i bank- og fintech-sektoren til cybersikkerhed og andre løsninger.
Hvordan fungerer IoT?
Antag, at du bevæger dig i en bil og får en notifikation om din indikator for lavt benzin på din mobil. Hvad med et system, der kan give dig besked om nærliggende tankstationer?
Dette er muligt med IoT.
Men hvordan?
For bedre at forstå arbejdsprincippet i IoT, skal du kende de IoT-komponenter, der spiller en stor rolle. Hele IoT-økosystemet består af fire forskellige komponenter:
1. Sensorer/enheder: Enheder eller sensorer indsamler data fra omgivelserne, såsom en temperaturmåling, steder i nærheden, videofeed osv. En sensor mærker ændringerne i miljøet og noterer disse ændringer. Således er sensorer eller enheder ekstremt nyttige i applikationer.
Der er mange applikationer omkring dig.
Eksempel: Sensorer i telefonen, såsom GPS, kan spore din placering og guide dig til destinationen. Kameraer registrerer også dine bevægelser for at tage billeder.
2. Forbindelse: Efter at have modtaget data fra sensorer eller enheder, behandler cloud-servere dem ved hjælp af platforme. Forbindelse refererer således til forbindelsen mellem alle IoT-enheder i et givet IoT-økosystem, såsom sensorer, gateways, brugerapplikationer, platforme og routere.
Du kan styre det komplette IoT-system, så du vil være i stand til at vælge den perfekte forbindelsesvej. Mobilnetværk, såsom 5G eller LTE, Bluetooth, Wifi, Zigbee osv., tilbyder forbindelse til at kommunikere med en stor mængde data.
3. Databehandling: Når halvdelen af delen er færdig, udføres nogle funktioner på dataene for at behandle dataene for at sende nødvendige output. Databehandling er et afgørende skridt i IoT-teknologien for at kende karakteren af data. Dataanalyse foregår hurtigt for at give bedre resultater.
4. Brugergrænseflade: Når den først har analyseret dataens art, viser den den på en skærm, så slutbrugere nemt kan kontrollere dataene. Hver IoT-enhed har sin egen personlighed eller grænseflade, der afhænger af formålet eller opgaven.
I forskellige brancher spiller det en afgørende rolle, og det fungerer lydløst og sikkert. Tag fintech- eller bankbranchen som eksempel.
- IoT forenkler inkassoprocessen gennem forsyningskædeaktivitet ved hjælp af netværk og sensorer.
- Du vil få forbedrede sikkerhedssystemer til at forbedre opdagelse af svindel.
- IoT kan fornemme enhver forbindelse og optimere dem i overensstemmelse hermed for at forbedre kundeoplevelsen.
Anvendelser af IoT
IoT har forskellige applikationer i den moderne verden, lige fra sundhedsindustrien til bank- eller finansindustrien. Lad os finde ud af nogle af applikationerne:
Bank og Fintech
IoT har givet meget til fintech-industrien, når det kommer til betalingsbehandling og sikkerhed. Her fungerer IoT som et cybersikkerhedsværktøj eller et mobilt salgssted for sikkert at kryptere betalingsoplysninger.
Detailbank har brugt IoT-kultur i årtier. Automated Teller Machine (ATM) er en af de bedste IoT-enheder. Dette tillader transaktioner i realtid og viser din kontosaldo på skærmen uden at kommunikere til noget menneske.
Fintech kombinerer kunstig intelligens med industriel IoT for at teste banker, om de er i stand til bedre kundesupport. I dag hjælper fintech-virksomheder kunder hurtigt i realtid ved hjælp af IoT-systemer. Da det at vente i en kø er et stort problem i enhver bank. Med IoT kan banker udføre billetmuligheder elektronisk, så din kunde taler med den rigtige repræsentant.
- Trådløse betalinger og transaktioner er i stor brug i denne moderne verden.
- Bærbare enheder erstatter traditionelle kreditkort og smartphones ved betalinger.
- Automatisering er en anden procedure, som en bank- eller fintech-industri bruger til at forbedre ydeevnen.
CPG, Auto Tech, Healthcare
IoT har uendelige applikationer i alle sektorer, lige fra bilteknologi til sundhedspleje. Sundhedsindustrien udnytter sensorer til at overvåge patienters tilstand i realtid og uden for hospitalet. Med andre ord hjælper IoT sundhedssektoren med at forbedre plejen af nødlidende selv på risikotidspunktet.
Desuden bruger hospitaler også smarte senge udstyret med sensorer til at indsamle data om vitale tegn, oximetre, kropstemperatur, blodtryk og meget mere. IoT er også nyttigt til at styre trafik i byer ved hjælp af konceptet smarte byer.
IoT fungerer som smarte hylder i CPG-virksomheder. Det sparer en masse tid og penge ved at give besked om de lagre, der er tilgængelige i lokalet. Det hjælper også med at henvise det rigtige produkt til den rigtige forbruger i realtid. CPG-virksomheder bruger IoT-teknologi i deres branche til gavn for både virksomheder og forbrugere.
I bilindustrien har IoT en stor rolle. Uanset hvad du ser i en bil udefra, men indeni, er den fyldt med automatisering. Du får forskellige notifikationer som lavt tryk, gearskift efter en bestemt hastighed, opkald og mere, når du kører.
Biler integreres med IoT-systemer for at reducere menneskelige fejl og gøre køreoplevelsen bedre og mere jævn. Flådestyringsløsningen spiller i dag en afgørende rolle i forbrugernes livslinjer. Fra vedligeholdelse til logistik giver IoT-enheder chaufføren mulighed for at præstere godt. Den primære fordel ved at bruge IoT er at overholde sikkerheds- og miljøbestemmelser.
Eksempler fra det virkelige liv på IoT i Banking og Fintech
Wearables – Wallet of Things
Fra ure, fitness-trackere og armbånd til smart tøj og smykker, der er en bred vifte af bærbare enheder over hele kloden, der inkluderer betaling. Kort sagt, når det kommer til at betale på en gang, skal du blot trykke på dit kort, der er gemt på din bærbare enhed for at betale.
Den avancerede teknologi giver dine wearables mulighed for at foretage hurtigere betalinger under kassen for at spare dig for at vente evigt i køen. Dagens verden definerer deres liv med det mere fantasifulde skridt, de tager. Fra sundhedsydelser til betaling og mange sådanne ting er nu muligt.
Smarte betalingskontrakter
En smart betalingskontrakt er igen en smart måde, som mange sælgere eller virksomheder bruger. Dette er dybest set en selvudførende kontrakt skrevet ind i kodelinjerne. Her er aftalerne og koderne gemt i et decentralt blockchain-netværk. Koden styrer eksekveringen og transaktionen, som er irreversible og sporbare.
Smart betalingskontrakter tillader ægte aftaler og transaktioner mellem anonyme parter uden behov for et juridisk system, ekstern håndhævelsesmekanisme og en central myndighed. Hovedformålet er at opbygge tillid mellem underskrivere for at undgå forfalskninger, ændringer og misforståelser.
Sikkerhedssystemer
At holde dine standarder sikre er hovedmottoet, og dermed kom sikkerhedssystemer ind i billedet.
En anden ofte brugt IoT-enhed er sikkerhedssystemer. Sikkerhedssystemer fungerer efter samme princip overalt, uanset om det er en enhed eller en applikation. Når et system arbejder med samvirkende enheder og komponenter for at sikre noget, kaldes det et sikkerhedssystem.
Sikkerhedskameraer og bevægelsessensorer er vigtige sikkerhedsanordninger, der generelt bruges i mange husstande og virksomheder. Og glasbrudssensorer og sirener bruges specielt i bank- og fintech-sektorer samt relaterede sektorer.
Bank- og fintech-industrien bruger et sikkerhedssystem til at opretholde en effektiv sikkerhedsstrategi.
Fordele ved IoT i Banking og Fintech
Dataanalyse
Dataanalyse er afgørende, da det kan hjælpe folk med at få værdifuld indsigt for at forbedre forskellige aspekter af en virksomhed eller organisation.
IoT kan hjælpe banker og finansielle institutioner med at indsamle data i realtid og analysere dem. De kan analysere brugen af ATM-kiosker i realtid af kunder fra forskellige byer og forstæder. Baseret på brugsstatistikken kan det hjælpe organisationer med at beslutte, om de vil reducere eller øge antallet af kiosker i disse områder.
Ydermere kan IoT hjælpe banker og finansielle institutioner med at introducere on-demand-tjenester som opsætning af ATM-kiosker tæt på brugerne for at forbedre deres servicetilgængelighed.
Derudover hjælper dataanalyse med at forstå deres værdikæde, fra distributører og leverandører til detailhandlere. De kan endda få økonomisk indsigt fra dataene, så de kan forbedre deres omsætningshastigheder ved at anvende bedre strategier.
Customer Relationship Management
Vedligeholdelse af gode relationer til dine kunder kan tage din virksomhed langt. Det vil forsikre kunderne om, at du holder af dem, og de kan blive hos dig i længere tid.
Indsamling af kundedata hjælper banker og finansielle institutioner med at identificere kundernes behov og bekymringer. Disse data vil hjælpe dem med at løse disse bekymringer og bedre imødekomme deres behov. På denne måde kan du styrke relationerne til dine kunder og få dem til at føle sig værdsat.
Cybersikkerhed
Cybersikkerhedsrisici vokser overalt, og banker og finansielle institutioner er et af de vigtigste mål. Angribere bruger avancerede trusler til at hacke sig ind i systemer og netværk for at stjæle data og penge.
Ved hjælp af IoT kan finansielle institutioner foretage sikrere og nemmere identitetsverifikation af brugere. Dette hjælper med at beskytte deres data og reducere chancerne for fejl eller lækager.
For eksempel er Nymi et smart armbånd, der kan optage brugernes hjerteslag for at få adgang til en enhed. Alt du behøver er at røre ved det, mens armbåndet er på. Også IoT-enheder med kunstig intelligens kan også spotte hackingforsøg, så bankerne kan advares i tide og forhindre eventuelle uheld.
Personlig markedsføring
Personalisering er nøglen i nutidens marketingdynamik. Kunder elsker personlige tjenester og produkter, der kan imødekomme deres behov.
IoT kan hjælpe dig med det. Det kan indsamle værdifulde data om dine kunder for at sætte din marketingindsats i en retning, der er gavnlig for dine kunders behov. Du kan komme med nyttige produkter, tjenester og vejledninger, der kan hjælpe med at adressere kundernes smertepunkter og forbedre deres oplevelse.
Produktplanlægning og ledelse
Chancerne for, at dit produkt får succes, afhænger af, hvordan dine kunder opfatter det. Derfor er produktplanlægning og -styring afgørende.
Ved at bruge data indsamlet fra IoT-systemer kan du skabe solide strategier til at administrere dine produkter. Det vil hjælpe dig med at forstå, om dine kunder kan lide dit produkt eller ej, hvilke dele de kan lide, og hvilke dele der skal forbedres, kontrollere og administrere lagerbeholdning, behandle ordrer til tiden osv. Alt dette vil henvende sig til dine kunder og hjælpe med at øge din forretning succes.
Forbedret beslutningstagning
Det er afgørende at træffe bedre beslutninger i forskellige aspekter af din virksomhed, hvad enten det er produktplanlægning, lancering, markedsføring, salg eller noget andet.
Ved at analysere en stor mængde data kan IoT-systemer generere meningsfuld indsigt og bruge dem til at træffe informerede beslutninger. Det vil hjælpe med at øge deres lønsomhed, sikre de organisatoriske data, sikre, at du opfylder kundernes krav til tiden, og aldrig skuffe en kunde.
Smarte interaktioner
Finansielle organisationer kan bruge smarte interaktive løsninger såsom chatbots på deres hjemmeside eller applikationer til at hjælpe kunder når som helst og hvor som helst. Det vil være din kundes øjeblikkelige support, når de har brug for dig, uden at vente på en supportrepræsentant.
Så det var nogle af de mange fordele, men IoT har stadig visse udfordringer, som banker og andre fintech-organisationer står over for.
Udfordringer ved IoT i Banking og Fintech
Her er nogle af de vigtigste udfordringer ved IoT inden for fintech og bank:
Ingen faste/fælles standarder for vedligeholdelse
Der er ingen fælles standard for IoT-enheders kompatibilitet, administration og vedligeholdelse. Dette skaber vanskeligheder for brugere, der bruger enheder og systemer fra forskellige produktproducenter til at forbinde og kommunikere med hinanden.
Også bank og fintech beskæftiger sig med massive data lagret på flere IoT-enheder, hvilket igen bliver udfordrende at administrere.
Hacking
I IoT, især forbruger-IT, indsamles brugerdata om deres daglige rutine for at hjælpe dem med at levere forbedrede tjenester.
Disse data rejser dog gennem forskellige noder, der er til stede i et netværk, såsom enheder, tjenester og løsninger. Så datalagringsenheden bliver sårbar over for risici og politikovertrædelser.
Cyberangreb såsom distribueret denial of service (DDoS), Denial of Service (DoS), datatyveri osv. er almindelige i IoT-systemer. Og sådanne risici er yderst farlige for banker og fintech-organisationer, hvor vigtige oplysninger er gemt på deres enheder, såsom kundernes personlige oplysninger, kredit- og betalingskortdata, midler osv.
Hvis denne kritiske information bliver hacket eller lækket, kan det omsættes til svindel, pengetyveri og andet.
Arbejdsløshedsprocent
I denne fremskredne alder af IoT ser maskiner ud til at gøre en masse mange ting.
Så hvad ville de mennesker gøre, der bliver erstattet af de maskiner?
For eksempel kan en organisation beslutte at bruge en 24×7 chatbot i stedet for at opretholde et panel af kundesupportrepræsentanter. Det vil være et omkostningsvenligt, fejlfrit og aldrig udmattende supportalternativ.
Det betyder, at arbejdsløsheden stiger med introduktionen af maskiner i mange aspekter af bank og fintech. Og det er bekymrende, især i scenariet efter COVID-19, hvor folk allerede mister deres job og levebrød.
Fremtiden for IoT
IoT er vidne til massiv adoption i løbet af de sidste par år på forskellige områder, herunder bank og fintech. Det er gavnligt for både organisationer og kunder, og derfor bliver intelligente teknologier som intelligent wearable, smarte betalinger, smarte sikkerhedssystemer osv. brugt flittigt.
IoT er stadig i sin vorden, men dets fremtid ser ud til at være større og lysere af udseendet af dets udbredte brug blandt kunder og organisationer.