Open banking henviser til praksis med at give adgang til bankkundernes finansielle data til tredjeparts finansielle tjenesteudbydere ved hjælp af API’er.
Traditionelt var det kun dig og banken, der kunne få adgang til de finansielle data, men med åben bank kan tredjepartstjenester også bruge nogle af disse finansielle data og implementere nye funktioner i deres applikationer for at forbedre brugeroplevelsen.
Indholdsfortegnelse
Hvordan fungerer Open Banking?
Åben bank fungerer ved at eksponere en kundes finansielle data sikkert for en tredjepartstjeneste, såsom en betalingsapplikation eller et finansielt analyseværktøj.
Kilde: unnax.com
Ved hjælp af open banking kan du foretage betalinger, modtage belønninger og analysere dine transaktioner ved hjælp af tredjepartsapplikationer.
Der er nogle variationer i open banking over hele kloden. I nogle dele af verden er det reguleret; i andre er det branchedrevet.
Det bedste eksempel på åben bank er UPI-tjenesten (Unified Payments Interface) i Indien. Det giver brugerne mulighed for at administrere flere bankkonti på en enkelt mobilapplikation og også foretage øjeblikkelige transaktioner i realtid.
Hvad er en Open Banking API?
En åben bank-API er en sikker kanal, hvorigennem banker og andre finansielle institutioner kan dele kundedata med tredjepartstjenesteudbydere. Det er en gateway til problemfri overførsel af data uden at gå på kompromis med sikkerheden.
Fordele ved Open Banking API
Der er ikke kun én enkelt modtager af åbne bank-API’er. Det gavner kunder, banker, finansielle institutioner og virksomheder i fællesskab.
Her er nogle af fordelene ved åbne bank-API’er:
- Personalisering: Det er nyttigt for virksomheder, fordi de kan konvertere data om kunderne til en personlig oplevelse.
- Kundeoplevelse: Forbrugerne nyder godt af dette på grund af innovation og konkurrence om at skabe bedre tjenester.
- Højere konverteringsrate: Personalisering og god kundeoplevelse fører til højere virksomhedskonverteringsrater.
- Personlig økonomi: Brugere kan træffe informerede beslutninger og bruge fornuftigt ved at bruge forskellige finansielle værktøjer leveret af tredjepartstjenester.
- Reducerede serviceomkostninger: Kunderne nyder godt af dette på grund af konkurrencen på markedet.
- Sikkerhed: Dataene overføres sikkert mellem en finansiel tjenesteudbyder og dataindehaveren ved hjælp af robuste API’er.
Når det er sagt, lad os se på nogle åbne bank-API’er og se, hvad de har at tilbyde.
Åben bankprojekt
Det åbne bankprojekt er en samling af open source API’er, der bruges af over 11.000 udviklere og fintech-virksomheder. Det er skabt med fintech-udviklerne i tankerne og giver adgang til forskellige værktøjer til bedre udviklerproduktivitet.
Nogle af de API’er, der leveres under det åbne bankprojekt, inkluderer:
- Konti – Du kan få adgang til listen over konti og deres saldo.
- Transaktioner – Transaktionshistorikken gøres tilgængelig for dig via denne API.
- Betalinger – Du kan starte betalinger gennem det.
- KYC – Udfør KYC (Kend din kunde) ved hjælp af denne API.
Det understøtter regionale åbne bankstandarder og rammer som UK Open Banking & Berlin Group.
Basiq
Basiq er en platform, der giver dig adgang til brugernes økonomiske data gennem en enkelt API. Det gør dette på en CDR-kompatibel måde (Consumer Data Rights). CDR er et system, der drives af ACCC (Australian Competition & Consumer Commission) for at forbrugere sikkert kan få adgang til og dele de data, som virksomheder har om dem.
Basiq er kun tilgængelig på tværs af Australien og New Zealand og understøtter 146 finansielle institutioner. Her er nogle af funktionerne i Basiqs API:
- Sikker forbindelse til data – CDR-overholdelse gør API’en sikker og samtykkedrevet.
- Dashboard i realtid – Hent banktransaktioner og kontosaldi efter behov.
- Finansiel indsigt – Analyser udgifter, aktiver og passiver.
Det giver data relateret til konti, transaktioner, udgifter, indtægter, aktiver, passiver, realkreditlån og en brugers identitet.
Finicitet
Finicity er en åben bankplatform fra Mastercard. Dens åbne bank-API’er sætter kunden i spidsen for deres data for bedre sikkerhed. Det understøtter mere end 10.000 finansielle institutioner i hele USA.
Finicity API understøtter styring af:
- Regnskaber
- Aktiver
- Kontoudtog
- Betalinger
- Porteføljer
- Rapporter
- Transaktioner
- Analytics og attributter
- Institutioner
Oven i det kan den også administrere studielån. Ifølge Mastercard moderniserer Finicitys åbne bankplatform studielånets økosystem med sømløs adgang til højkvalitets, normaliserede, omfattende studielånsdata i realtid.
Integrering af kunstig intelligens og dyb læring for at levere sofistikeret indsigt er nøgleelementet i finicitys åbne bankplatform.
Apigee
Apigee er en API-administration såvel som en udviklingsplatform. Dens komponenter består af Apigee runtime, GCP-tjenester og backend-tjenester. Alle disse komponenter giver en anstændig løsning til API-administration, oprettelse, sikkerhed og drift.
Google købte Apigee i 2016.
Apigee leverer også en løsning til åben bankvirksomhed med sin åbne bank-API. Det er i overensstemmelse med standarder som Open Banking (UK), CDR (Australien), PSD2 (EU) og Sistema Financeiro Aberto (Brasilien).
Plaid
Plaid er et fintech-værktøj, der giver virksomheder mulighed for sikker adgang til kunders finansielle data gennem API’er og til gengæld får et gebyr fra de virksomheder, der bruger det.
Det fungerer som en mellemvare mellem virksomheder og banker. Venmo, Chime, Dave og andre slutbrugerapplikationer bruger Plaid til at levere finansielle tjenester til deres brugere.
Det forbinder i øjeblikket med over 11.000 finansielle institutioner i hele USA, Canada og Europa. Sådan fungerer det:
Du kan bruge Plaid til følgende funktioner, den tilbyder:
- Forbrugerbetalinger
- Bank onboarding
- Lånestyring
- Regningsbetalinger for virksomheder
- Personlig økonomistyring
Plaid er gratis til udviklingsformål, men det tilbyder også en pay-as-you-go prisplan samt en tilpasset prisplan.
Tink
Tink er en åben bankplatform baseret i Europa, der giver adgang til forbrugernes finansielle data til virksomheder, banker og fintech-startups. Det giver dem mulighed for at skabe mere innovative og bedre finansielle tjenester for at tiltrække forbrugere.
Tink blev grundlagt i 2012 og blev senere opkøbt af Visa i 2022.
Banker kan få følgende fordele ved at bruge Tink:
- Tiltræk nye kunder
- Øg engagementet
- Forbedret pengeudlån
Udover bankvirksomhed har Tink andre anvendelsesmuligheder i brancher som udlån og betalinger. Tink leverer kun én API, som er nok til at administrere bankkonti på slutbrugerapplikationer. Den er også PSD2-kompatibel.
Det understøtter over 3400 banker og finansielle institutioner og har omkring 10.000 udviklere, der bruger API.
Tink tilbyder en demo af sin front-end SDK, som du kan bruge til at prøve forskellige tjenester.
Ægte lag
Truelayer er en udvikler-API-platform, der leverer åbne banktjenester til fintech. Den samler API’erne fra forskellige banker og kombinerer dem til en enkelt API, som virksomheder kan bruge.
Truelayers API er opdelt i flere produkter:
- Payments API
- Data API
- Forbindelser API
- Tilmeld+ API
- Verifikations-API
Det er spredt over Storbritannien, Europa og Australien og udgør 50 % af den åbne banktrafik i Storbritannien, Spanien og Irland.
Afsluttende ord
Open banking API’er bruger en moderne tilgang til at repræsentere data til forbrugeren i stedet for traditionel bankvirksomhed. Det giver forskellige virksomheder mulighed for at innovere og konkurrere med hinanden, hvilket i sidste ende fører til bedre produkter og tjenester.
Sikkerhed og regional compliance er de vigtigste ting, du skal huske på, når du vælger en åben bank API. Det afhænger også af brugssituationen for din applikation.
Tjek derefter de bedste API’er for handlende at integrere i finansielle produkter.